相続対策は「やり方」より「全体設計」が重要な理由　　　　　　　　——節税のつもりが、逆効果になっていたケース

実際にあった話——節税のつもりが、逆効果に

あるご家族から、こんな話を聞きました。私が相談を受ける前の出来事です。

このご家族が「悪いことをした」わけでは、まったくありません。制度を使うこと自体は間違いではありませんし、当時は有効な判断だったかもしれません。

ただ、「この制度を使えば節税になる」という一点だけを見て進めてしまったことで、不動産の価値が下がるというリスクが見落とされていたかもしれません。

「誰に相談すればよかったのか」という点については、こちらの記事に詳しく書いています。参考にしてみてください。

なぜ「部分対策」だけでは足りないのか

相続対策には、さまざまな手段があります。節税・遺言書・生命保険・家族会議・法人化——それぞれに意味があり、有効な場面があります。

でも、これらを「いいと聞いたから」「専門家に勧められたから」という理由だけで、ひとつひとつ個別に進めていくと、どこかでつじつまが合わなくなることがあるように感じています。

どれも「対策をしていなかった」のではなく、「対策をしていたのに、全体とつながっていなかった」から起きたことかもしれません。

相続対策は、個別の手段を積み上げるものではなく、全体を設計してから進めるものではないかと、私は感じています。

家族会議を開いて全体設計をうまくまとめる具体的な方法は、こちらの記事に詳しく書いています。ぜひ参考にしてみてください。

全体設計から始めると、何が変わるか

全体設計とは、難しいことではないと思っています。「家族の状況・財産の状況・それぞれの想い」を整理した上で、どの手段をどの順番で使うかを考えること——それだけです。

全体設計があると、こんなことが変わってくるかもしれません。

こんな対策、心当たりはありませんか？

ここで少し、気になることをお伝えさせてください。

相続対策として、こういった取り組みをされているご家族は多いと思います。

これらはどれも、「悪い対策」ではありません。正しく活用すれば有効な手段です。

ただ、もしかしたら——全体設計と違う方向に進んでしまっているかもしれません。

「うちはこれをやっているから大丈夫」と思っていても、全体の設計図なしに進めていると、どこかでつじつまが合わなくなることがあります。今日ご紹介したケースも、そのひとつでした。

「あれ、うちもこれやっているかも……」と感じた方は、一度全体を見渡してみるよいタイミングかもしれません。難しく考えなくていいです。まず「今どんな状態か」を整理するところから始めてみてはいかがでしょうか。

まとめ

相続対策は、「何かをすること」がゴールではないと思っています。家族全員が納得して、安心して相続を迎えられる状態をつくること——それがゴールではないでしょうか。

そのためには、個別の手段から入るより、まず全体を設計することから始めてみると、景色が変わるかもしれません。

「対策しているから大丈夫」ではなく、「全体がつながっているから大丈夫」——そう感じられる状態を、一緒に目指せたらと思っています。

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